Pólizas
la póliza — aseguradora, ramo, número, prima, vigencia y la comisión que deja
Es para ti si
- Es agente de seguros o tiene una agencia
- Coloca pólizas de varias aseguradoras
- Vive de comisiones sobre la prima
- Lleva sus renovaciones en Excel o en el calendario del teléfono
- Se le pasan renovaciones y pierde clientes que llevaban años
- No sabe qué comisiones ya le pagó la aseguradora y cuáles no
Pólizas
Tu cartera: qué tienes colocado, con quién, cuánto te deja y —sobre todo— qué se te cae y cuándo.
La prima no es tu dinero
Es la decisión que ordena toda la App, y conviene tenerla clara desde el primer día: el cliente le paga a la aseguradora, y tú cobras una comisión sobre esa prima.
Por eso lo que aparece en Ingresos es la comisión y no la prima. Si registráramos la prima, un agente con cuatro millones de cartera se vería facturando cuatro millones, y a fin de año tomaría decisiones —contratar, rentar oficina— sobre un número que nunca existió.
| Cuando pasa esto | Ingresos ve |
|---|---|
| Capturas una póliza de $18,400 al 10% | $1,840 por cobrar, a nombre de la aseguradora |
| La aseguradora te paga | Ese mismo renglón pasa a cobrado, desde Cobranza |
| Cancelas la póliza | La comisión que no habías cobrado se retira |
Nace por cobrar y no cobrada, porque la compañía paga semanas después de emitir. El día que colocas la póliza tienes un derecho de cobro, no efectivo, y decir que ya entró te haría creer que tienes un dinero que no tienes. Como aparece sola en Cobranza, la pregunta "¿qué comisiones no me han pagado?" se contesta sin revisar póliza por póliza.
La comisión no lleva cliente, y es a propósito: la debe la aseguradora, no el asegurado. Colgarla del cliente haría que su ficha dijera que te debe dinero que nunca te iba a pagar él.
Renovaciones no es otra App
Es esta misma cartera mirada por la fecha de término. Partirla en dos te obligaría a capturar la misma póliza dos veces, y al mes las dos listas no coincidirían.
Lo que sí crea una fila nueva es renovar, porque la del año que entra es otro contrato: otro número, otra prima y otra comisión. Queda encadenada a la anterior, y esa cadena es la que contesta cuántos años lleva este cliente contigo —el argumento con el que se pelea la renovación número cuatro—.
Cómo se usa
Capturar una póliza
Nueva póliza pide el asegurado, la aseguradora, el número, el ramo y la vigencia. Lo mínimo de verdad son cuatro cosas: el asegurado, la aseguradora, el número y hasta cuándo está vigente.
Dos cosas que se ponen solas para que capturar doscientas sea posible:
- La vigencia se propone a un año desde la fecha de inicio, y al mover el
inicio se recorre el fin. Se puede cambiar.
- La comisión arranca con tu porcentaje habitual, el que esté en los ajustes
de la App. Se puede cambiar póliza por póliza.
Mientras capturas, el panel de la derecha dice cuánto te queda. Ese es el número que decide si vale la pena, y por eso se ve antes de guardar.
Si el asegurado no está en tu directorio se da de alta ahí mismo, y queda en Clientes.
Renovar
En la póliza, Renovar. Llega con el número, la prima y el porcentaje de la anterior ya puestos, y con las fechas encadenadas: la nueva empieza donde termina la vieja, no el día que te acordaste de capturarla. Un hueco entre las dos es un hueco de cobertura, y es lo que el cliente reclama si choca el día de en medio.
El resumen enseña cuánto subió la prima respecto al año pasado, que es lo primero que el cliente pregunta por teléfono.
La anterior pasa a Historial. No se borra: es lo que prueba la antigüedad.
Cancelar
Sale de la cartera y deja de contar para renovaciones. La comisión que todavía no te pagaban se retira de Ingresos; la que ya cobraste se queda, porque ese dinero sí entró. Pide el motivo, y el motivo se guarda.
Las secciones
| Sección | Para qué |
|---|---|
| Por renovar | Lo que termina dentro de tu ventana de aviso, y lo que ya venció. Es por lo que se abre esta App |
| Cartera | Todo lo vigente. Con acotes por ramo y por comisión sin cobrar |
| Historial | Las renovadas y las canceladas, con su motivo |
Ajustes
Tras el icono de la barra, y solo para el dueño o un admin:
| Ajuste | Qué hace |
|---|---|
| Avisar con | Cuántos días antes entra una póliza en *Por renovar*. Arranca en 45 |
| Comisión por omisión | El porcentaje con el que nace cada póliza nueva. Arranca en 10% |
La ventana de aviso no cambia ningún dato: solo mueve qué se considera pendiente. El de autos suele bajarla a 30 porque la decisión es rápida; el de gastos médicos mayores la sube a 60 o más, porque renovar implica volver a suscribir.
Con qué se conecta
| App | Qué pone ahí |
|---|---|
| Clientes | El asegurado, con todas sus pólizas juntas |
| Ingresos | La comisión de cada póliza, como cuenta por cobrar |
| Cobranza | Esas mismas comisiones, hasta que la aseguradora te paga |
| Prospectos | El interesado del que salió la póliza queda cerrado al colocarla |
| Documentos | La carátula, la identificación y la solicitud, colgadas de aquí |
Lo que todavía no hace
- Siniestros. Es lo siguiente de este giro: el siniestro cuelga de la
póliza, y hasta que la póliza no existía no había de dónde colgarlo.
- Cotizar con las aseguradoras. No hay conexión con sus sistemas; la póliza
se captura después de emitida.
- Comisiones escalonadas y bonos de producción. Hoy es un porcentaje plano
sobre la prima.
- Recibos parciales. La periodicidad se guarda, pero no se lleva el control
de cada recibo pagado.
- Avisar por correo o WhatsApp de una renovación. Hay que abrir la App.
Preguntarle al Cerebro por esta lista
Desde Pregúntale al Cerebro, dentro de este Workspace, puedes preguntar por tu cartera sin abrir la App:
| Pregunta | Qué te contesta |
|---|---|
| «¿cuáles se me cayeron?» | Las que ya vencieron |
| «¿qué comisiones no me han pagado?» | Las que tienen la comisión sin cobrar |
| «¿cuántas de vida tengo?» | Las de ese ramo: autos, vida o gastos médicos |
| «¿a cuáles les falta el porcentaje?» | Las que no tienen comisión capturada |
La respuesta trae cuántos son y hasta veinte renglones; si hay más, te lo dice y te manda aquí para verlos todos. No es un volcado: enseña solo las columnas de esta tabla, no todo lo que la App guarda.
Se puede ordenar por asegurado, por aseguradora, por prima, por comisión o por la que vence primero.
También puedes buscar por número de póliza, cliente, aseguradora o producto: dile un nombre y te acota a eso.
Solo acota por lo que esta lista sabe acotar. Si pides un filtro que no existe, te dice cuáles hay en vez de darte la lista completa fingiendo que lo aplicó. Necesitas Pólizas instalada y permiso para abrirla; si no, te lo dice y no te enseña ninguna cifra.
La lista de por renovar todavía no se pregunta así. Usa la ventana de aviso de tus ajustes, y el Cerebro aún no la lee; dártela con otra ventana haría que la misma pregunta tuviera dos respuestas. Ábrela en la App.
Configurar esta App hablando con el Cerebro
Los ajustes de arriba también se mueven hablando. Desde Pregúntale al Cerebro, dentro de este Workspace:
«avísame de las renovaciones con 60 días»
| Tuerca | Qué es |
|---|---|
| Avisar con | cuántos días antes entra una póliza en Por renovar |
| Comisión por omisión | el porcentaje con el que nace cada póliza nueva |
Siempre pregunta antes. Te enseña qué va a cambiar y de qué valor a qué valor, y no hace nada hasta que dices que sí. Ese «de → a» no es adorno: es la única forma de notar que entendió otra cosa.
Solo mueve lo que nombras. Si pides subir un umbral, el resto se queda como estaba. Y si pides algo que ya está así, te lo dice en vez de fingir un cambio.
Solo el dueño o un administrador. Es la misma regla que la pantalla de ajustes, y la comprueba la base: quien puede cambiar las reglas puede cambiarlo todo, así que no se concede con una casilla.
La confirmación caduca en cinco minutos y sirve una sola vez. Si tardas o pulsas dos veces, te lo vuelve a proponer en vez de hacerlo dos veces.
Cada cambio queda en la bitácora con quién lo pidió y qué llave se movió. Un ajuste que se mueve solo y sin rastro es de las cosas más difíciles de depurar que existen.
Con qué se confunde
Ingresos es todo el dinero del negocio. Pólizas administra el contrato que lo genera, y escribe allá la COMISIÓN —no la prima—, porque la prima nunca fue dinero del agente.
Prospectos es el interesado que todavía no contrata. Pólizas es lo que quedó contratado. Colocar la póliza es lo que cierra el prospecto.
Aquí viven los datos de la póliza —número, prima, vigencia—. La carátula en PDF y la identificación del asegurado viven en Documentos, colgadas de esta póliza.
Pedidos sirve a quien entrega producto. Un agente no entrega nada: lo que coloca es un contrato con vigencia, y eso es esta App.